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Le PERP Swiss-Life

Comme tout Plan Épargne Retraite, le PERP Swiss-Life est un contrat de placement épargne à long terme, visant à préparer un revenu supplémentaire au moment de votre départ en retraite. Le comparateur d'assurance KelAssur vous détaille ses particularités.

C'est avant tout un produit d'épargne proposé par un assureur de renom, Swiss-Life, et qui existe depuis longtemps. Choisir Swiss-Life, c'est s'assurer l'expérience et surtout la solidité d'une compagnie d'assurance, présente partout dans le monde. Swiss-life est partenaire du comparateur de mutuelle DevisMutuelle, la référence en assurance complémentaire santé sur internet.

Les points forts du PERP Swiss-Life

  • Une forte incitation fiscale: SwissLife PERP est éligible aux dispositions de la loi Fillon du 21 août 2003. Tous les ans, l'adhérent peut déduire de son revenu fiscal les cotisations versées sur son contrat.
  • Une grande liberté de versements: l'adhérent peut effectuer à son choix des versements réguliers ou des versements libres sur son contrat SwissLife PERP.
  • L'accès au marché boursier et à la multigestion: SwissLife PERP propose à l'adhérent de placer ses cotisations au choix sur un fonds cantonné en euros, et/ou sur 4 fonds "actions" offrant un large éventail de placements.
  • La sécurité de la garantie "plancher": en cas de décès de l'adhérent avant l'échéance de son contrat, et si son compte retraite présente une moins-value latente, un capital supplémentaire est versé aux bénéficiaires sous forme de rente à vie.

Le PERP Swiss-Life, en détail

Garantie "en cas de vie" au moment de la retraite

L'adhérent perçoit une rente à vie (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle selon son choix) d'un montant correspondant:

  • aux droits acquis par ses versements et les produits obtenus,
  • à son âge,
  • au taux de rente en vigueur au moment de sa demande.

Celle-ci ne peut être antérieure à la liquidation de sa retraite auprès de l'organisme qui gère son régime de retraite obligatoire.

Les différentes formules du PERP Swiss-Life

  • rente à vie non réversible,
  • rente à vie comportant la garantie d'un certain nombre d'annuités, La durée de la rente est égale à l'espérance de vie de l'adhérent (à l'âge où il liquide ses droits à la retraite) moins 5 ans, dans la limite de 20 ans.
  • rente à vie réversible à 100 % au profit de la personne désignée en cas de décès de l'adhérent,
  • rente à vie réversible à 605 € au profit de la personne désignée en cas de décès de l'adhérent.

Avant cette date:
Il peut mettre fin avant cette date à son contrat et recevoir la valeur de rachat correspondante, dans quatre cas précis:

  • invalidité de 2° ou 3° catégorie,
  • expiration des droits à l'assurance chômage, pour un salarié, en cas de licenciement, ou le fait pour un assuré qui a exercé des fonctions d'administrateur, de membre du directoire ou de membre de conseil de surveillance, et n'a pas liquidé sa pension dans un régime obligatoire d'assurance vieillesse, de ne pas être titulaire d'un contrat de travail ou d'un mandat social depuis deux ans au moins à compter du non-renouvellement de son mandat social ou de sa révocation,
  • jugement de mise en liquidation judiciaire, s'il est non salarié.

Garantie en cas de décès avant la retraite

Si l'adhérent décède avant d'avoir fait valoir ses droits à la retraite, la personne qu'il aura désignée bénéficiera d'une rente à vie calculée en fonction de l'épargne constituée, de son âge et des conditions en vigueur à ce moment.
3 types de rentes sont proposées:

  • rente à vie au profit de la personne désignée au contrat, à défaut du conjoint,
  • rente temporaire d'éducation versée aux enfants mineurs jusqu'à leur 25ème anniversaire,
  • rente à vie au profit de la personne désignée ou à défaut du conjoint, et rente éducation versée aux enfants mineurs jusqu'à leur 25ème anniversaire, selon des proportions qui seront déterminées au moment du règlement des prestations.

Garantie optionnelle: la garantie plancher

Dans le cas où l'adhérent choisit d'effectuer des versements sur un ou des fonds libellés en unités de compte, il peut demander à bénéficier du versement, sur son compte retraite, d'un capital supplémentaire destiné à compenser, en cas de décès, les moins-values éventuelles enregistrées à ce moment.
Cette garantie est plafonnée à 30 % du cumul des versements et à 75 000 €.

Assistance Retraite (garantie accordée par l'association CERENA).

Tous les adhérents ont accès aux informations pratiques et juridiques sur la retraite, services réalisés avec le concours de Garantie Assistance, filiale du Groupe Swiss Life et de France Retraite, filiale de la Caisse des Dépôts et Consignations.
Deux ans avant la date de départ prévu en retraite:
Un tarif préférentiel sera proposé aux adhérents pour accéder à un service complet et personnalisé de reconstitution de carrière et d'assistance à la liquidation effective des droits.

Les versements programmés

Ils sont effectués exclusivement par prélèvement automatique bancaire ou postal, d'un montant minimum:

  • mensuel de 75 €,
  • trimestriel de 225 €,
  • semestriel de 450 €,
  • annuel de 900 €.

Les versements libres

Ils doivent être d'un montant de 900 € minimum.
L'assuré choisit d'affecter les sommes qu'il verse sur un ou plusieurs des supports suivants (sous réserve des règles d'investissement imposées par l'option "sécurité progressive et automatique de l'épargne" lorsqu'elle s'applique):

  • un fonds en euros, cantonné, dont la participation aux bénéfices, distribuée chaque année, est définitivement acquise à l'adhérent (effet de cliquet).
  • SLF (France) Actions France: fonds d'actions françaises géré par SLAM (France), dont la performance est fortement corrélée à celle de l'indice CAC 40,
  • SLF (France) Actions Europe: fonds d'actions européennes géré par SLAM (France), principalement en zone euro, dont la performance est fortement corrélée à celle de l'indice Eurostoxx 50,
  • SLF (France) Multiaction: fonds de fonds actions internationales géré par SLAM (France), dont la performance est celle des différents marchés actions internationaux,
  • SLF (France) Multiaction ISr: fonds de fonds actions "Investissement Socialement Responsable" géré par SLAM (France) dont le concept d'investissement est basé sur le socialement responsable. Ce fonds est investi principalement en euros. Sa performance est mesurée en comparaison de celle de l'Eurostoxx 50.
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