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Séjour au ski: vérifiez vos assurances!

La saison des sports d'hiver se prépare: vacances scolaires, congés, mini weekend. Plus de 7 millions de français sont attendus sur les pistes de ski. C'est également une période où les accidents sont  très  nombreux: environ 140 000 blessés en 2009.
Les pratiquants de ski alpin sont plus concernés que ceux du ski de fond: ce sport a fait 108 431 accidents lors de la saison 2008-2009. Le snowboard arrive en seconde position avec 20 % d'accidents (31 000 blessés).
Les coûts d'interventions sur  piste, les frais de recherche et de secours, le rapatriement en hélicoptère, les frais médicaux consécutifs à votre accident peuvent être très élevés et vous mettre dans une situation financière difficile sans assurance, ou avec une assurance ski peu adaptée.

Durant  votre séjour, pensez à souscrire une assurance ski avec une couverture complète. Vous devez connaître les garanties d'assurance pour lesquelles vous êtes couvert et bien lire les exclusions de votre contrat d'assurance ski : hors pistes, annulation de séjour, compétitions, remboursement des frais médicaux...

Une assurance ski la plus complète possible : pourquoi ?

Tout simplement parce que les secours en montagne ne sont pas gratuits ! Bien qu'en France, les secours interviennent sans vous réclamer d'argent immédiatement, les communes qui ont fait intervenir ces sociétés de secours privés adressent aux victimes la facture.
A ce sujet, « la loi montagne » de 1985  a été modifiée de nombreuses fois et les nombreuses clauses existantes ne sont parfois pas très claires.

Ce qu'il faut retenir c'est  qu'en pratique :

  • pour le ski hors piste, les secours sont presque toujours effectués par les Services d'État (Pompiers, CRS...) qui ne facturent pas les communes.
  • sur le domaine Skiable, les sociétés de remontées mécaniques organisent leurs propres moyens de secours, elles  font très souvent appels en cas d'accidents à des sociétés privées de secours (hélicoptères, pisteurs secouristes...) et les communes facturent leurs prestations aux victimes.

Le prix des interventions en montagne est très élevé... il convient alors d'avoir une assurance ski capable de vous rembourser au maximum pour faire face à un éventuel accident.

Pour rappel : Les assurances santé ne remboursent pas les frais de recherche secours, assistance, bris de matériel. Elles  ne prennent en charge que le remboursement des frais médicaux.

Assurance ski : quels sont les points principaux à vérifier ?

L'assurance responsabilité civile.

Elle est primordiale, compte tenu des risques de collision sur les pistes. Si vous blessez quelqu'un ou si vous endommagez son matériel, vous devrez payer les dégâts.
Commencez par vérifier si l'assurance responsabilité civile incluse dans votre contrat d'assurance habitation couvre bien les activités sportives et vérifier les exclusions (hors pistes, Snow Park, compétitions de ski...)

Les frais de recherche et de secours

Cette  garantie devrait être obligatoire...
La garantie des frais de recherche et secours prend en charge  par tous les moyens les dépenses résultant d'un accident (frais de recherche en montagne, hélicoptères, pisteurs...)
Pensez à vérifier le champ d'activités sportives prises en compte, la couverture géographique de la garantie et surtout les plafonds de remboursements.

La garantie assistance et rapatriement

C'est la garantie qui permet en cas d'accident la délivrance d'un billet retour pour vous et votre famille, la mise à disposition d'une aide ménagère à domicile, d'un billet A/R pour une personne proche en cas d'accident nécessitant une hospitalisation, une chambre d'hôtel...
Regardez bien le montant des remboursements, des indemnisations et des franchises de votre assurance.

L'assurance individuelle accident

Cette garantie est importante car en cas d'accident grave, c'est la garantie individuelle accident ( ou garantie accident de la vie) qui interviendra pour vous verser une indemnité financière. Si vous en possédez une, vérifiez que vous êtes bien assuré pour les sports d'hiver et les exclusions de votre contrat.

Le remboursement des frais médicaux

Le système de sécurité sociale prévoit la prise en charge à 70 % des frais médicaux selon les actes. Si vous êtes bénéficiaire d'une mutuelle et que certains actes ne vous sont pas remboursés en cas d'accident, votre assurance santé interviendra pour vous payer le complément dans la limite du remboursement prévu au contrat.

Bris de matériel, forfaits, location de matériel, location d'appartement...

C'est un confort dans les " options " de votre assurance ski qui vous permet d'obtenir une indemnisation en cas d'accident des sommes engagées lors de votre séjour au ski (cours, snowboard, location, bris de matériel, forfait).

Les coûts remboursables par une bonne assurance ski

Coût moyen des secours en montagne (Source : Coris International )
Front de Neige Zone Eloignée Hors-piste Barquette Hélicoptère Ambulance
126 € 292 € 524 € 350 € 55 €/min
70 €/min
148 €

Coût d'une intervention hélicoptère en cas d'accident

Considérez  qu'il faille environ 10 min pour se rendre sur les lieux de l'accident, 8 min pour la remontée en hélicoptère et 10 min pour le retour dans le meilleur des cas (hors frais hélitreuillage et frais de recherche...).

Le coût est donc de: (10 min + 8 min + 10 min) soit 28 min x 55 € = 1 540 €

Il n'existe pas de prime moyenne par intervention en hélicoptère, chaque accident est unique (personne victime d'une avalanche, accident hors pistes, choc entre 2 skieurs zone éloignée...), la plus basique des interventions  s'élève à plus de 1 540 €.
Même si les tarifs des prestations en hélicoptère sont réglementés, il paraît évident de bien se renseigner auprès de son assurance sur les conditions de remboursement.

Si vous êtes assuré, que faire en cas d'accident ?

Dès que les secours arrivent et si votre état vous le permet, signalez que vous possédez une assurance ski. Présentez votre carte d'assurance (que vous devez toujours l'avoir sur vous) et demandez à contacter le numéro de l'assistance de votre assureur, afin qu'ils organisent votre prise en charge.

Trouver l'équilibre entre la sur-assurance et la bon niveau d'assurance

Vous êtes souvent sur-assuré pour les mêmes garanties dans plusieurs contrats d'assurance différents, mais sachez que pour les sports d'hiver, il a été constaté que le montant des garanties n'étaient pas suffisants en cas d'accident (frais de recherche, secours, transport aérien...) et beaucoup d'exclusions sont présentes. A

Afin d'éviter toute mauvaise surprise, nous vous recommandons de souscrire une assurance spécialisée pour le ski en vérifiant bien les points essentiels : RC,  Frais de recherche et Secours Assistance-Rapatriement et les Frais Médicaux.

(Sources Coris International)

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