L'assurance maladie, c'est bien. Avec une complémentaire santé, c'est mieux ! Prête à répondre présente dès le moindre tracas, elle couvre vos dépenses médicales et assure aussi protection à votre porte-monnaie.
C'est vrai, les mutuelles ne sont pas vraiment données. Elles ne sont pas obligatoires non plus. Cependant, le jour où vous arrive un souci, vous pouvez compter sur elle. Hospitalisation, radiographies, examens de santé poussés... aïe ! Outre les tracas que cela engendre, l'addition est généralement salée sauf si, bonne mère prévoyante que vous êtes, vous avez une complémentaire santé.
Hormis le coût de l'affiliation, bien d'autres critères sont à prendre en compte pour vous garantir à vous et à votre famille les meilleurs soins.
Comme son nom l'indique, la complémentaire santé complète l'indemnisation de la Sécurité sociale. La "Sécu" rembourse certains frais mais pas entièrement. Par exemple, si une visite chez le généraliste conventionné vous coûte 22 €, le régime obligatoire de l'assurance-maladie vous en rembourse 70 % soit 14,40 €. C'est le tarif conventionné (TC). La part de frais restante est le ticket modérateur (TM). Si elle n'est pas exorbitante dans ce cas ci, elle s'accroît considérablement lors de consultations chez un spécialiste, en radiographies sans parler des frais médicaux qui, eux, ont un TC très faible et auquel cas plus de la majorité des dépenses restent à vos frais - l'optique, l'orthopédie, l'orthodontie ou des médecines alternatives non prises en charge par la Sécu.
STOP ! Pour être remboursée comme il se doit, la mutuelle vous propose des forfaits sur mesure, en fonction de vos besoins, qui s'occupent ainsi d'une bonne partie du TC. À moins de pouvoir bénéficier d'une bonne mutuelle professionnelle il faut d'ores et déjà savoir qu'une complémentaire santé reste coûteuse, mais que la mensualisation des prélèvements permet d'en profiter plus agréablement.
C'est l'heure du choix. Place aux devis direction Internet. Toutes les mutuelles proposent des services de simulation et de conseils en ligne. Il existe même des sites comme devismutuelle.com permettant de chercher pour vous le type de mutuelle qui vous correspond le mieux parmi les différentes offres du marché. Un gain de temps indéniable !
Quant aux sites propres des mutuelles, ils offrent de vous appeler pour étudier avec vous la formule qui vous correspond. Et pour cause les tableaux d'explication en ligne ne sont pas toujours des plus clairs avec leurs chiffres et pourcentages. Ne grimacez pas déjà ! Il n'y a rien de compliqué...
Sachez qu'une prise en compte à 100 % ne veut pas dire que vous êtes remboursée intégralement, mais que les frais sont remboursés à 100 % du tarif conventionnel.
Il est donc possible d'atteindre des 300 ou 400 % de prise en charge. Cela signifie que la mutuelle rembourse jusqu'à 4 fois le TC.
Exemple : si votre mutuelle rembourse 300 % en optique, que vos lunettes coûtent 300 € et que le TC est de 50 €, la mutuelle vous rembourse jusqu'à trois fois le TC, soit 50 x 3 = 150 €.
Ainsi entre le remboursement de la Sécu (50 €) et celui de la mutuelle (150 €), il ne reste que 100 € à votre charge. Pour plus de clarté, demandez des simulations en frais réels plus parlants, ils évitent les mauvaises surprises !
Vous en entendez parler à droite, à gauche, sans savoir vraiment ce que c'est. Le tiers payant évite d'avancer les frais, chez le pharmacien par exemple. En donnant votre carte de mutuelle tiers payant, la Sécu et la mutuelle s'arrangent entre elles et vous n'avez à payer que s'il y a un dépassement. Finies les feuilles de maladies à remplir, même celles à renvoyer à la mutuelle.
Autre critère de sélection à prendre en compte : les tarifs régressifs, notamment pour les grandes familles. S'il est conseillé d'assurer votre conjoint et vos enfants comme ayants-droit sur votre mutuelle afin qu'ils bénéficient des mêmes garanties que vous, la complémentaire santé peut aussi faire un geste de son côté en vous proposant un tarif régressif au nombre d'enfants affiliés. Pourquoi s'en priver ?
Depuis que vous avez goûté à l'ostéopathie, vous ne pouvez plus vous en passer. Cependant, les finances n'arrivent pas forcément à suivre car comme la majorité des médecines dites "alternatives", la sécurité sociale ne veut pas en entendre parler !
Les mutuelles santé, elles, se sont adaptées et ont rebondi sur ce créneau. De plus en plus proposent des forfaits médecines douces afin de permettre des remboursements de consultations chez le chiropracteur, l'étiopathe, l'acupuncteur ou encore le phytothérapeute.
En moyenne elles prennent en charge les soins à hauteur de 800 à 1 000 € par an environ.
Olivier Raimbault, directeur général de Mutuelle Bleue, spécialiste de la protection sociale, notamment de la complémentaire santé et de la prévoyance. Pourquoi est-il important d'avoir une complémentaire santé en plus de la Sécurité sociale ?
Compte tenu de la hausse permanente des frais de santé et du désengagement croissant de la Sécurité Sociale, souscrire à une mutuelle devient essentiel pour pouvoir accéder aux soins qui sont de plus en plus chers et ainsi faire face aux dépenses de santé.
Romy Berthelot